Same koszty kredytu hipotecznego zaciąganego pod zakup mieszkania z rynku wtórnego to nie jedyne wydatki. Powinniśmy się przygotować na koszty, które nie widnieją w Tabeli Opłat i Prowizji. Do kosztów poza kredytowych należy zaliczyć wszelkie formalności związane z ustanowieniem hipoteki, podatkami i opłatami notarialnymi.
Rozważmy przykład rodziny, która zakupuje mieszkanie przy wsparciu kredytu hipotecznego o wartości 250 tys. zł. Obliczymy jakie będą koszty poza kredytowe związane z nabyciem nieruchomości.
Jakie są dodatkowe koszty poza kredytowe?
Przy zakupie nieruchomości, należy ustalić ile będzie kosztowała zakupowana przez nas nieruchomość, w tym wypadku jest to 250 tys. zł. Ustaliliśmy, że mieszkanie jest nabywane przy wsparciu kredytu hipotecznego z rynku wtórnego. Należy pamiętać, aby ustalić również, jaka jest forma własności. Nasza rodzina wybrała formę własności jako mieszkanie własnościowe.
Poza kosztami, jakie należy uiścić w banku, nasza rodzina będzie zobowiązana do opłat podatków, taks notarialnych oraz ustanowienia hipoteki w księdze wieczystej. Wymienione opłaty nie są finansowane kredytem hipotecznym, co oznacza, że kredytobiorca powinien posiadać środki własne na opłacenie kosztów poza kredytowych.
Mieszkanie nabywane na rynku wtórnym zwolnione jest z opłaty związanej z założeniem księgi wieczystej, ponieważ zrobił to poprzedni właściciel. Nowy nabywca zobowiązany jest jedynie do ustalenia nowej hipoteki. Właścicielem mieszkania będzie kredytobiorca, ale jego wierzycielem bank kredytujący nieruchomość, w związku z tym w księdze wpisany zostanie bank do czasu spłacenia kredytu hipotecznego.
Ile wynosi podatek od czynności cywilnoprawnych?
Jednym z najważniejszych kosztów poza kredytowych jest podatek od czynności cywilnoprawnych. Do jego uiszczenia zobowiązani są zarówno nabywcy z rynku wtórnego, jak i pierwotnego.
W przypadku naszej rodziny koszty podatku od czynności cywilnoprawnych zaciągniętego kredytu na kwotę 250 tys. zł wynoszą około 5 tys. zł.
Do opłaty podatku od czynności cywilnoprawnych zobowiązani są wszyscy podatnicy, którzy dokonują transakcji kupna – sprzedaży oraz osoby dokonujące ustanowienia hipoteki.
Ile wynosi opłata taksy notarialnej?
Bez obecności notariusza się nie obejdzie, dlatego do kosztów poza kredytowych należy doliczyć taksę notarialną. Ogólnie rzecz ujmując są to koszty związane za dokonanie aktu notarialnego stwierdzającego transakcję nabycia nieruchomości.
Nasza rodzina nabywając nieruchomość wyceniona na 250 tys. zł powinna się liczyć z opłata taksy notarialnej w wysokości 1 770 zł. Dodatkowo należy doliczyć podatek od taksy notarialnej, który wynosi 407 zł 10 gr.
Koszty notarialne ustalane są przez prawodawcę i są ściśle określone w ustawie o prawie notarialnym. Dodatkowo kredytobiorca powinien liczyć się z opłatą za wniosek o ustanowienie hipoteki, który wynosi 246 zł. Podsumowując na etapie kosztów notarialnych nasza rodzina zapłaci 2 423 zł 1 gr.
Ile kosztuje wpis do księgi wieczystej?
Wpis do księgi wieczystej odbywa się sądzie wieczystoksięgowym odpowiednim dla lokalizacji zakupowanej nieruchomości. Przy nabyciu mieszkania z rynku wtórnego zwolnieni jesteśmy z opłaty ustanowienia księgi wieczystej. Opłata ta obowiązuje w przypadku zakupu mieszkania od dewelopera.
Pierwszym kosztem jest wpisanie właściciela do księgi wieczystej, który wynosi 200 zł. Nowym właścicielem jest kredytobiorca. Bez aktu notarialnego nie można ustanowić nowego właściciela w świetle prawa wieczystoksięgowego.
Drugim kosztem jest wpisanie banku jako wierzyciela do księgi wieczystej. Koszt ten wynosi około 200 zł. Jeśli nieruchomość była by nabywana za gotówkę bez wsparcia kredytu hipotecznego koszt te należałoby wyeliminować, ale nasza rodzina kupuje mieszkanie na kredyt. Suma kosztów za wpisy do księgi wieczystej wynosi 400 zł.
Ile wynosi opłata prowizji dla biura nieruchomości?
Prowizja dla agencji nieruchomości jest kosztem dodatkowym, którego można uniknąć. Jednak z reguły przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego wspomagamy się pomocą agentów nieruchomości. Kupując nieruchomość przy wsparciu agencji, należy liczyć się z prowizją za nabyte mieszkanie w granicach 2 – 3 proc.
Nasza rodzina nabywając nieruchomość za kwotę 250 tys. zł zobowiązana będzie do uiszczenia prowizji w wysokości 7 250 zł. Należy pamiętać, że prowizje są objęte podatkiem VAT w wysokości 23 proc. do tej kwoty należy doliczyć kwotę 1667 zł 50 gr.
Podsumowując koszty związane z wynajęciem agenta nieruchomości będą nas kosztować około 8 917 zł 50 gr. Zamykając etap kosztów poza kredytowych nasza rodzina będzie zobowiązana do wydatków w wysokości 16 tys. 763 zł 50 gr. Taką mniej więcej kwotę należy przygotować, aby dokonać wszelkich opłat około kredytowych, bez których nie można nabyć nieruchomości.